“Precisando de dinheiro para o seu negócio sair do papel ou alavancar a sua empresa para outro nível? O peer to peer pode ajudá-lo. Conheça as vantagens do empréstimo P2P e como funciona essa modalidade.”
— O empréstimo coletivo, também conhecido pelo nome de peer-to-peer lending, trata-se de um tipo de financiamento ofertado por pessoas que possuem capital para investir. O empreendedor interessado deixa disponível o seu projeto do qual não consegue custear para que os investidores o escolham.
Esse tipo de empréstimo não leva o “coletivo” no nome atoa. Depois dos projetos disponíveis na plataforma, vários investidores podem ter o interesse em um mesmo projeto. Dessa maneira, a quantia vai se acumulando até que o valor do crédito solicitado seja alcançado.
Essa é uma nova modalidade de financiamento que acontece de maneira completamente online.
O empréstimo P2P chegou no Brasil recentemente, mas a cada dia que passa tem tomado cada vez mais espaço e admiração por aqueles que experimentaram. Dessa maneira, a plataforma serve apenas como uma ligação entre empreendedor e investidor. O empréstimo coletivo tem chamado bastante atenção com suas diversas vantagens.
No entanto, como qualquer empréstimo, possui suas desvantagens. Por isso, antes de encarar pedir o crédito para sua empresa, leia tudo o que você precisa saber sobre o P2P.
Tópicos do artigo:
Como funciona o empréstimo P2P?
O peer-to-peer lending acontece em plataformas online, mas devem ser plataformas específicas. É um tipo de empréstimo muito popular no exterior, sendo uma das formas de financiamento mais procuradas pelos estrangeiros.
No brasil, ainda é uma modalidade bastante nova, com poucas plataformas disponíveis, mas que tem ganhado espaço.
O funcionamento é simples, bem menos demorado do que nos bancos e financeiras comuns. O primeiro passo é que o empreendedor cadastre o seu projeto na plataforma, disponibilizando todas as informações necessárias para a análise de crédito.
Tal análise é bastante criteriosa, mas com bem mais chances de aprovação do que os empréstimos comuns.
Caso o projeto seja aprovado, logo ele estará disponível na plataforma para que os interessados escolham para investir o seu capital.
Os investidores têm acesso a todos os projetos, tendo a possibilidade de selecionar aqueles que forem mais atrativos para os seus negócios. A partir daí, basta aguardar que o projeto receba verba o suficiente para acontecer o empréstimo.
Se o valor de crédito for alcançado, o dinheiro será repassado para o investidor e em seguida, ele começará a pagar as prestações.
No entanto, caso não alcance o valor desejado, o dinheiro retorna para os investidores sem chance de prejuízo. O retorno para os investidores costuma ser bem maior do que o usual.
Quais as principais vantagens do empréstimo P2P
Uma das maiores vantagens do empréstimo P2P é que ele é um processo que acontece online, impedindo que o usuário precise passar pela burocracia das financeiras.
Além disso, é possível economizar muito mais tempo, uma vez que não é necessário se deslocar até a agência física e fazer a negociação pessoalmente. A análise de crédito costuma ser ainda mais rápida.
As taxas de juros para aqueles que solicitam os empréstimos são extremamente inferiores do que seriam com os bancos. Dessa maneira, torna-se também uma vantagem para os investidores, pois correm menos riscos de inadimplência e perda de dinheiro.
Além disso, as parcelas podem ser divididas de acordo com a necessidade da empresa.
A renda para quem investe o dinheiro é mais alto, uma vez que o valor que é passado para a plataforma P2P é menor do que seria para os bancos.
As vantagens do empréstimo pessoal P2P se torna ainda mais vantajoso caso o investidor tenha um portfólio diversificado, de maneira que o seu retorno venha de várias áreas do mercado financeiro.
Quais as desvantagens do empréstimo P2P?
Além das diversas vantagens do empréstimo P2P, há também as desvantagens. Para aqueles que investem o seu dinheiro nesse tipo de negócio, em qualquer tipo de instituição, corre o risco de não ter o retorno esperado, ou mesmo retorno algum.
A maior desvantagem do negócio P2P se trata exatamente disso, visto que não há segurança alguma. Embora as taxas de inadimplência sejam consideravelmente pequenas.
Dessa maneira, para que diminua a chance de prejuízo, é importante que o investidor busque pesquisar como está o comportamento do mercado. Isso porque pode ajudar a saber em que área é mais vantajoso investir, de maneira que o retorno seja certo.
Tudo voltado para o objetivo de diminuir o máximo possível a taxa de inadimplência.
Procure saber bastante sobre a empresa que está prestes a receber o seu dinheiro. Faça uma pesquisa sobre como ela está se saindo no mercado, como o projeto será vantajoso para você, entre outros detalhes importantes.
É necessário fazer uma pesquisa minuciosa, uma vez que não há investidor que não procure a segurança do seu capital.
Uma outra saída para esse problema seria investir em mais de uma área, de maneira que o seu portfólio de investimento não seja voltado apenas para um segmento.
Dessa forma, caso aconteça algum problema em algum deles, o investidor continuará tendo o retorno do seu capital, podendo investir em outros tipos de negócios.
Uma das desvantagens para aqueles que solicitam o empréstimo, é que é preciso ter um nome limpo no mercado, com um bom comportamento financeiro.
No entanto, o empréstimo P2P é concedido para pessoas jurídicas, e também para pessoas físicas dependendo da plataforma online.
Pode não ser um empréstimo recomendado para quem quer pagar dívidas, visto que há poucos interessados em investir.
