“Quando a situação financeira aperta e não é mais possível conseguir empréstimo no banco ou qualquer instituição financeira ou creditícia, fazer um empréstimo com agiota pode ser uma alternativa.”
Para iniciar esse assunto gostaria de deixar claro que não dá para colocar um banco, uma financeira ou cooperativa de crédito na mesma cesta dos emprestadores particulares, conhecidos com emprestadores de dinheiro ou simplesmente agiotas.
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Fazer empréstimo com agiota em site ou banco online?
Não podemos comparar os empréstimo bancários com os empréstimos com agiotas. É como uma maçã e uma laranja, são diferentes em tudo, menos o ato de emprestar dinheiro a juros.
Vamos destacar 3 diferenças preponderantes entre os dois emprestadores, bancos e agiotas:
1. Falta de transparência e legalidade — Os agiotas ou emprestadores de dinheiro nem sempre são transparentes nas suas transações, a maioria desses financiadores operam fora da lei e de maneira totalmente ilegal, aplicam taxas de juros muito mais altas que as instituições legalizadas, e em caso de não cumprimento, o juros se tornam composto, aumentando a dívida significativamente.
Com excessão da ilegalidade, não estou dizendo com isso que os bancos e instituições financeira também não façam isso. No entanto, atualmente muitos credores online estão oferendo empréstimo com restrição com juros entre 12% e 17% totalmente legal, sem precisar dar garantia e com pagamento no boleto.
Você também pode acessar empresas que conectam candidatos pessoas físicas com suas redes de instituições financeiras para garantir empréstimos pessoais (crédito pessoal) de até R$ 50.000 ou mais. Fornecem empréstimo sem consulta até mesmo para quem esta negativado e com restrição.
| Instituição Financeira | Valor do Empréstimo | Juros Cobrado |
| Creditas | Até 500 mil | Taxa de 1,15% a.m. |
| Bom pra Crédito | A partir de R$ 5.000 mil | A partir de 3,23% a.m. |
| Simplic | Até R$ 3.50o mil | De 15,80% a 17,90% a.m. |
| MoneyMan | Até R$ 2.00o mil | A partir de 17,98% a.m. |
| Just Online | Até R$ 100.000 mil | A partir de 1,9% a.m. |
| Finanzero | Até R$ 50.00 mil | A partir de 1,8% a.m. |
| Noverde | Até R$ 4.00 mil | De 7,9% e 15,9% ao mês |
| Geru | Até R$ 50.000 mil | Até 8,20% a.m. |
| Credisfera | Até R$ 15.000 mil | De 3,9% a 7,8% a.m. |
| AgiBank | Até R$ 40.000 mil | De 2,7% a 16.4% a.m. |
2. Mecanismo de cobrança em caso de inadimplência — Nesse caso, se você perder um pagamento do banco, você ainda poderá ter boas noites de sono. Mas você não paga um agiota, com certeza vai ter pesadelos e moites mal dormidas. Eles vão empurrar a dívida ladeira abaixo com inúmeras táticas fora do sistema legal, e isso é ilegal.
Os agiotas também podem ligar para você em horas inoportunas, em casa, no trabalho etc. Eles vão ligar para seus amigos, parentes e aqueles que você indicou no momento de pegar o empréstimo. Pode até acontecer deles ficarem de plantão em frente à sua casa.
Acho que isso não acontece? Pois é, muitas pessoas que tomam empréstimos com agiotas por ter tido algum problema de crédito, aumentaram ainda mais pegando dinheiro com agiota.
3. Taxas de juros e custo adicionais — As taxas de juros no mercado de crédito, financiamento e empréstimo pessoal está mudando graças ao crescimento das fintechs e as mudanças tecnológicas do segmento.
Vale mencionar que sempre que a taxa é reduzida pela Selic ou pelo Banco Central, geralmente os bancos e instituições financeiras dão algum benefício aos seus clientes repassando a redução do juros.
No entanto os agiotas nunca reduzem suas taxas de juros em empréstimos. Na verdade, eles raramente dão qualquer benefício ao cliente qualquer.
Com agiotas, tanto novos clientes, quanto cliente antigos pagam a mesma taxa de juros. Com o cliente bancário bancário ou de empresas de empréstimos online por exemplo, sempre há uma diferença de juros.
Como um agiota oferece empréstimo pessoal?
O que é um agiota? Um agiota é uma pessoa que possuí recurso suficientes para oferecer empréstimo pessoal para outras pessoas fora do mercado formal e legal de crédito. Em geral, as regras e burocracias de bancos e credores são eliminadas, comumente não é preciso muitos documentos ou “ comprovar renda”, o dinheiro é emprestado de forma “ rápida e fácil” para o solicitante.
O principal cliente do agiota são pessoas comuns, autônomos e trabalhadores que necessitam de quantias pequenas quantias de dinheiro para pagar uma dívida urgente ou emergência familiar e, por estarem negativadas ou com o nome sujo, não conseguem obter empréstimos no sistema financeiro.
Quando devemos obter um empréstimo com um agiota online?
Na verdade você terá dificuldade de encontrar um agiota online que realmente faça um bom trabalho na Internet. É provável que você terá problemas ao fazer empréstimos pessoais em site de agiotas online.
Observe que, se deve ou não obter empréstimo de dinheiro com agiota, isso vai depender da sua situação. Se você está em necessidade urgente de dinheiro, não tem nenhuma alternativa, um agiota talvez seja a sua escolha ideal, e certamente ele terá o dinheiro para te fornecer fácil e rápido.
Aprovação rápida de empréstimo com agiota
Uma vez que o pedido de empréstimo concluído com o agiota, não há absolutamente nenhum requisito que faça você esperar horas para receber o dinheiro, em geral, se for pessoalmente o dinheiro e liberado na hora.
No entanto, sabemos que existem muitas outras formas de conseguir dinheiro emprestado. Solicitar dinheiro emprestado com agiotas na escala de 1 a 10, é última alternativa, e isso depois de esgotadas todas as possibilidades de se conseguir crédito.
Claro que em um determinada situação financeira, pode ser preciso tomar dinheiro desta forma. Principalmente se a pessoa perdeu acesso aos bancos, financeiras e ao crédito na praça, sabemos que estar com nome sujo e restrições atrapalham a vida em todos os sentidos.
Obs.: De qualquer forma, relembramos que pegar empréstimo com agiotas não é forma saudável, nem segura de resolver problemas financeiros e a falta de dinheiro.
