“Sempre ouvimos por aqui – preciso de dinheiro para quitar dividas. Meu Deus como sair das dividas do banco? Onde encontro empréstimo para pagamento de dividas urgente!”
— Esses questionamentos e lamentações tem se tornado constantes no trabalho, na roda de amigos, na faculdade, até na igreja.
Acontece que dinheiro tem para emprestar e dívidas também tem, só que tem que pagar, até rimou. Mas uma coisa é fato, “Você prefere pagar 18% em seu cartão de crédito ou 8% a 15% em um empréstimo pessoal ou 2% no crédito consignado?”
Onde quero chegar? Quero que você entenda que faz todo sentido assumir outras dívidas para saldar dívidas mais mai caras.
Ter dívidas em um país capitalista, ou quase capitalista como o nosso é o que faz o roda girar, no entanto, essa roda não pode girar mais do que o condutor possa controlá-la, principalmente quando passar por uma curva por exemplo.
Então, quando se tem dívidas muito caras, contratar um empréstimo pessoal sem burocracia por exemplo, pode ser uma maneira eficaz para algumas pessoas eliminarem juros predatórios e muitos encargos.
Tem um ditado popular que diz: “Você quer encontrar a melhor maneira de lidar com suas dívidas, pague-as”.
Você pode sim garantir um empréstimo pessoal com uma boa taxa de juros e condições mais favoráveis (consignado). Pode até mudar para um tipo melhor de dívida (consolidação) e baixar o valor dos pagamentos mensais (portabilidade), mas tem que saber administrar isso.
Tópicos do artigo:
Como funciona o empréstimo para pagamentos de dívidas?
O empréstimo para pagamento de dívidas é para acabar, quitar, liquidar, eliminar, desfazer, destruir outras dívidas. Que fique claro esta ação.
Mas não pode ser uma operação impensada e tem que haver disciplina para gerir gastos, custos e despesas posteriores. Na Internet existem dezenas de empresas de crédito que oferecem diversas opções para tomada de empréstimo com valores que somam entre R$ 200 e R$ 3.000, R$ 3.000 a R$ 5.000 chegando aos R$ 50.000 mil ou mais dependendo da modalidade.
Em geral o acesso é rápido e o dinheiro é liberado de minutos, em poucas horas, mas também tem operações que duram dias para pré-aprovar, aprovar e liberar a grana solicitada.
A solicitação do empréstimo para acabar com dívidas funciona assim: Basta fazer sua simulação online preenchendo de início um cadastro em formulário simples, em algum site ou aplicativo de crédito para celular ou smartphone. No processo, é escolhido o valor que precisa e o prazo que pretende pagar –nada de mais até aqui.
Todo o processo acontece online pela Internet, normalmente a resposta da pré-aprovação é dada em questão de 2 a 5 minutos. Depois de tudo acertado, documentos enviados, contrato assinado digitalmente, o dinheiro é depositado na conta informada.
Simples assim!
Essa foi a forma simplificada de explicar como você pode se livrar das dívidas o quanto antes para parar de perder dinheiro com juros! A partir daqui, continue lendo para entender ainda mais sobre empréstimos pessoais para descobrir como, porque e por onde tudo começa.
Por que obter um empréstimo pessoal ou consignado?
Pouca pessoas pegam um empréstimo pessoal para se divertir, mas tem gente que faz isso, na verdade esse é o principal passo de muitos cidadãos que querem saldar dívidas (pedir um empréstimo), ou querem reduzir taxas de juros de outros compromissos financeiros, e com isso, melhorar a realidade que pode estar em um caos absoluto.
O juro sempre irá variar dependendo do tipo de crédito ou financiamento e da duração do empréstimo, mas no final o benefício será ter em mãos a quantia solicitada para poder arrumar as coisas, fazer investimentos, limpar o nome ou resolver qualquer outra necessidade pessoal ou familiar.
Um empréstimo pessoal é considerado dívida parcelada, ao contrário da dívida rotativa em seu cartão de crédito.
Vamos a um exemplo: os juros de um empréstimo para negativado que você for pagar não serão mais baratos do que o juros no seu cartão de crédito, mas como é um empréstimo à prestação, ele é visto de forma mais favorável em relação ao seu cartão – nem sempre!
Outro detalhe importante é que você pode se beneficiar da simplificação de suas contas, débitos e pendências existentes pagando-as todas elas e, assumir um só pagamento mensal, isso se chama “consolidação de dívidas”, infelizmente no Brasil esse tipo de prática ainda não pegou como deveria.
Se você consegue um empréstimo com taxas baixas e com valor razoável o suficiente para pagamento de suas dívidas, então seria uma grande vantagens pois seria eliminado um enorme quantidade de juros e encargos futuros, todo os meses.
Não faça empréstimo com o primeiro banco ou financeira que encontrar
Há muitas observações ao contratar um empréstimo pessoal além de ser cauteloso com quem esta solicitando o seu crédito, em especial quando for feito pela internet.
Existem muitos credores atuando, muitos credores mesmo, eles até disponibilizam crédito e emprestam dinheiro com muita facilidade, mas fica experto, pode haver um alto custo nisso, incluindo taxa de juros mais altas ou condições menos favoráveis para o solicitante.
Atualmente você pode obter um empréstimo pessoal em inúmeros lugares:
- Em um banco ou financeira tradicional
- Em credor online, sites de crédito, plataformas e aplicativos
- Em credor alternativo como peer-to-peer e crowdfunding
- Em uma cooperativa de crédito e associações
- Em emprestadores particulares – agiotas
- Em comparadores de empréstimos online
- Com correspondentes bancários – lotéricas etc
- Com amigos, parentes e familiares
Olhe para muitas perspectivas, quanto maior sei nível de informação relacionada ao empréstimo que precisa, maior as chances de fazer um negócio satisfatório e que salve uma boa quantidade de dinheiro para o seu bolso.
Certifique-se de poder reduzir sua taxa de juros das dívidas
Parece ser redundante, mas um dos principais objetivos de se contrair um empréstimo pessoal é reduzir o custo do pagamento de outras dívidas. Não fará qualquer sentido se você cair em conto do empréstimo pagando uma taxa de juros mais alta ou igual as que você já tem.
Conseguir uma taxa de juros menor é possível, especialmente se você mantém o seu crédito sob controle.
Se você tem uma pontuação de crédito boa (nome limpo), certamente vai garantir um empréstimo pessoal juros provavelmente favorável, em caso contrário, somente como um consignado poderá resolver os problemas.
Claro, que há casos e casos, tudo deve ser entendido baseado no que você deve e quanto você precisa para fazer o pagamento de dívidas, se for valores até R$ 3.000 reais com prazos mais curtos, pode valer a pena pedir um empréstimo com restrição por exemplo.
Alguns bancos e financeiras podem oferecer empréstimo com 3, 5 ou 8 anos para reembolsar com taxas de juros fixas e parcelas iguais do inicio ao fim do contrato.
- Crédito pessoal consignado
- Empréstimo com garantia de imóvel
- Empréstimo com garantia de veículo
- Empréstimo alternativo ou coletivo
São várias oportunidades, você só precisa calcular quanto de juros você pagará durante o período do empréstimo e entender se vale a pena ou não concluir a solicitação.
Por falar nisto, vamos entender como essas modalidades funcionam.
Tipos de empréstimos pessoais para pagar dívidas
Empréstimo com garantia
Se você possui uma casa ou veículo quitado, quase pagos ou tem algum patrimônio (seu bem vale mais do que você deve), você pode aproveitar esse patrimônio e obter um empréstimo para saldar o valor de sua dívida.
Fazer isso provavelmente exigirá contrair mais uma dívida, no entanto, os juros são baixos suficientes para reduzir taxas de juros maiores. Porém, você está trocando uma dívida sem garantia e transformando em uma dívida garantida, ou seja, você está colocando sua casa ou carro em risco por causa de alguns gastos de consumo. Analise se é uma boa jogada.
Empréstimo Peer to Peer
Saia fora dos bancos, financeiras e cooperativas de crédito. Emprestar dinheiro com empresas e plataformas alternativas de empréstimo online. Empréstimos peer-to-peer estão crescendo devagar no Brasil, mas já estão ganhando em popularidade por causa da falta de crédito em lugares comuns, e também porque esse formatado de empréstimo faz sentido para algumas pessoas.
Se você acessa este tipo de empréstimo pessoal, provavelmente pagará menos juros ao longo do tempo e poderá estender seus pagamentos mensais para um nível mais gerenciável. Leia mais sobre a opções de empréstimos peer to peer, aqui!
Empréstimo pessoal
Bancos convencionais, financeiras tradicionais e cooperativas de crédito lhe darão acesso ao empréstimo pessoal se puderem ver que seu nome não possui restrições (sem inscrições negativas no histórico de crédito e boa pontuação) e, nos seus extratos bancários tenha uma movimentação consistente, além de um salário estável.
Em geral, os empréstimos pessoais não são garantidos, portanto, não há ativos em risco, exceto seu nome e sua conta corrente. Você provavelmente pode reduzir significativamente o montante dos juros sobre outras dívidas, usando um empréstimo pessoal, principalmente se tiver bom relacionamento e score excelente.
Empréstimo consignado para pagamento de dívidas
O empréstimo consignado é um tipo de crédito que as parcelas tem desconto direto na folha de pagamento automaticamente. Este formato é conveniente para quem contrata, e seguro para o credor por causa do menor risco. Porém, o consignado é concedido somente para:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos de todas as esferas
- Assalariados de empresas privadas conveniadas
A modalidade ganhou o gosto popular pelas facilidades na obtenção, é conhecido também por oferecer os juros mais baixos entre as linhas de crédito, porém, a única forma de se livrar dele depois e quitando integralmente.
Como juros excelente para os tomador, fazer o empréstimo consignado para pagamento de dívidas certamente é uma da melhores escolhas para quem pode contrata-lo. Contudo, é fundamental se preparar antes de realizar o pedido para saber quanto você pode solicitar. Faça pesquisas das ofertas online.
E.. depois de conseguir o empréstimo, o trabalho começa!
Não basta apenas pegar um empréstimo que tudo vai se resolver, será preciso gerenciar seus pagamentos, manter as dívidas mensais equilibradas, evitar pedir novos empréstimos, reduzir dramaticamente o uso dos cartões de crédito e para de gastar seu dinheiro com besteiras.
Depois de fazer o pagamento das suas dívidas, quitar suas faturas de cartão de crédito, saldar o cheque especial cuide para voltar a cometer os mesmos erros financeiros que irão impactar de forma negativa o seu crédito, score e histórico de crédito.
Se os seus problemas começam com o cartão de crédito, não os use mais, se for consumismo, pare de ir ao Shopping ou acessa lojas online, se for gastos com cheque especial, reduza o limite. Seja mais prudente para não ter a bola de neve (dívidas) de novo nas suas costas.
Quitar suas dívidas sem ter que pedir empréstimo
Muitas pessoa querem saber como sair das dividas de banco. Pois é, contrariando tudo que falamos nesse artigo, por outros lado, pedir um empréstimo nem sempre é a sua única solução para acabar com as dívidas caras, pendentes ou em atraso. Na teoria, conseguir pagar as dívidas sem precisar recorrer a qualquer tipo de crédito é o meio mais satisfatório.
Pegar dinheiro emprestado sempre significa adquirir dívidas, mesmo quando os juros são baixos, no entanto, você deve saber quando essa ação fará mais bem do o mal para sua vida financeira.
O que se deve ter em mente é que existe muito meios de conseguir dinheiro, para pagar contas e pode viver, o dinheiro precisa sair de algum lugar.
- Fazer horas extras
- Usar dinheiro das férias
- Pagar com o abono salarial
- Pegar a restituição do imposto de renda
- Vender coisas que não usa mais
Enfim, tem muitos jeitos de obter dinheiro para pagamento de dívidas de crédito ou de consumo.
O que nós entendemos ao pagar dívidas com empréstimo
Contratar um empréstimo pessoal para pagamento de dívidas de crédito ou dívidas de consumo é uma alternativa não convencional que poderia ajudar economizar uma boa quantidade de dinheiro ao longo do tempo.
Se você com essa atitude conseguir tratar a causa da raiz das suas dívidas e manter suas finanças em ordem, conter seus gastos com um empréstimo pessoal, essa pode ser uma opção muito atraente para o momento.
“Não esqueça, é importante ler os termos e condições e fazer muitas perguntas ao decidir fazer um empréstimo, tente trabalhar com um banco ou financeira confiável.”
Quer fazer um empréstimo pessoal? Sites online podem te ajudar com comparação de empréstimo e a encontrar as melhores ofertas com os melhores juros do mercado. Quando você escolhe um financiador ou instituição financeira, verifique para ver se há alguma queixa ou muitas reclamações.
Em suma, um empréstimo pessoal pode ser uma opção viável para pagamento de dívidas de todos os tipos, mas é importante fazer sua pesquisa e garantir que compensa fazer empréstimo para quitar dividas ou que faz sentido financeiro para você consolida-las ou liquida-las.
