“Conseguir um empréstimo para negativado não é nada complicado no dias atuais. As pessoas que estão negativadas não sofrem tanto com a falta de crédito como em anos anteriores.”
— Hoje, pedir um cartão de crédito, fazer um financiamento, contratar crédito pessoal ou consignado é muito mais fácil.
Por causa disto, resolvemos criar esse “Guia do empréstimo para negativado” e mostrar quais as alternativas para quem está nesta condição, tem o nome sujo porque ficou com restrição no CPF e inscrições no Serasa/SPC. Contudo, solicitar um empréstimo com restrição é uma das opções a serem consideradas para potenciais tomadores que estão inadimplentes e devendo em instituições financeiras.
Tópicos do artigo:
Quais as taxas de juros para negativados com nome sujo?
Antes de qualquer tentativa de pedir um empréstimo, é bom você saber que as taxas de juros cobradas em empréstimos na modalidade para negativados sejam bem altas, esse é o reflexo da falta de outras opções que uma pessoa com nome sujo encontrar, devido sua situação de devedor.
De fato, ter um histórico de crédito ruim ou inexistente pode dificultar a aprovação de crédito e empréstimos pessoais em bancos, financeiras e instituições creditícias.
Tenha em mente que consumidores de crédito que tem dívidas cobradas judicialmente, débitos em cartórios, inscrições nas agências de crédito (Serasa Experian, SPC Brasil e Boas Vista — SCPC), e dívidas internas pendentes no passado, provavelmente não serão aprovadas em um novo pedido de empréstimo oferecido em instituições tradicionais.
Pontos fortes do empréstimo para negativados
- Empréstimos para negativados podem ser uma opção para quem está querendo obter dinheiro emprestado
- Dependendo do perfil, tem taxas de juros muito baixas e também muito altas
- Pesquise em sites e aplicativos para encontrar alternativas e ofertas disponíveis
- Faça comparações antes de solicitar o seu empréstimos para negativado online
- Pense cuidadosamente antes de transferir sua dívida sem garantia para um empréstimo com garantia
- Certifique-se de cumprir os pagamentos em dia e evitar assumir dívidas adicionais
- Fazer um empréstimo com crédito negativado pode ser sua última chance para sair da dívida
- É possível usar o dinheiro para limpar seu histórico de crédito e ficar com seu nome limpo
O que é um empréstimo feito para negativados?
Um empréstimo para negativado não é uma coisa “ruim” entre aspas – é simplesmente um empréstimo para pessoas que estão com registros de débitos no relatório do histórico de crédito, ou seja, o nome está sujo e com restrições comerciais por falta de pagamentos em compromissos financeiros e contas de consumo etc.
São três tipos de categorias de empréstimo para quem tem o nome sujo:
- Empréstimo pessoal com restrição – desconto em conta bancária ou boleto
- Empréstimo consignado em folha – desconto no contra-cheque ou benefício
- Empréstimo consignado privado – desconto no salário pela empresa que trabalha
No empréstimo pessoal comum, o acesso para pessoas que estão com restrição são trabalhadores de empresas privadas, da indústria e do comércio em geral, profissionais liberais e autônomos.
As vantagens do empréstimo consignado online são restritas aos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais, militares das forças armadas e funcionários de empresas privadas com convênios de empréstimo com bancos e financeiras.
Vale mencionar que pessoas que nunca pediram emprestado no passado, podem ter dificuldades para se qualificar em novos pedidos de empréstimos pessoais. Afinal, o credor não tem informações suficientes para concluir a aprovação.
No sistema financeiro convencional, alguns credores encaram o negativado como um cliente arriscado, mas para outros credores alternativos, quem esta negativado é uma oportunidade de fazer negócios em um mercado de empréstimo competitivo.
Por que escolher um empréstimo sem consulta para negativados?
Não há como fugir do fato que, se você está considerando essa modalidade, é provável que seja porque suas opções são limitadas e seu banco e crédito pessoal não são mais capazes de fornecer o dinheiro que você precisa.
Porque escolher…
- Para pagar dívidas pendentes
- Para limpar o nome com restrição
- Para liquidar faturas de cartão de crédito
- Para quitar despesas domésticas
- Para fins pessoais sem relevância financeira etc,
* Caso você se enquadre na opção do crédito consignado, certamente terá ao seu dispor taxas de juros menores e mais competitivas, mesmo assim é importante comparar as melhores ofertas para conseguir juros ainda menores que 2,08% ao mês.
* Caso não se enquadre, os empréstimos para negativados para assalariados sem convênio podem ser conseguidos em bancos especializados e financeiras. Tem o desconto das parcelas em conta bancária nos principais bancos e também no boleto, mas, tem um custo de até 17% ao mês pelas vias legais.
− A Crefisa Financeira é um bom exemplo para as duas modalidade (crédito pessoal e consignado), atualmente a financeira oferece o “Crefisa Empréstimo para Negativado” e o “Crefisa Consignado”.
Claro que se for possível, é bom evitar assumir outras dívidas extras, contudo, dependendo das circunstâncias e emergência, você pode usar um empréstimo sem consulta para negativado para administrar a falta de dinheiro momentânea.
Mas um detalhe.. Concentre-se em cumprir seus pagamentos para evitar mais problemas no seu relatório de crédito e score, se puder, tente fazer pagamentos em curto prazo e quando tiver grana extra, pague o mais rápido possível seu compromissos financeiros.
Onde encontrar empréstimo para quem está negativado no Serasa?
O interessante é que há muitas modalidades de empréstimos diferentes para serem explorados, além de muitos tipos de instituições financeiras e empresas que oferecem produtos e serviços financeiros:
- Bancos privados e de varejo
- Cooperativas de crédito
- Financeiras e instituições creditícias
- Associações para financiamento coletivo – crowdfunding
- Correspondentes bancários e não bancário online
- Órgãos prestadores de serviços públicos e Ong’s
- Sites online, plataformas de crédito, marketplaces entre outros
Você deve estar ciente, porém, que as melhores ofertas de crédito só estarão disponíveis para clientes que são aprovados pelos credores, em geral, o cadastro feito na solicitação passa por um processo de avaliação e análise para julgar a capacidade de pagamento do solicitante negativado.
Empréstimo com garantia para negativado no SPC e Serasa
Se você é proprietário de algum ativo significativo, como uma casa, carro ou imóvel que você possa usar como garantia, certamente poderá contornar o seu nome sujo para conseguir o dinheiro necessário com um empréstimo com garantia – é uma opção!
Empréstimos com garantia são oferecidos com taxas de juros mais baixas, 1,45%, ao contrário dos empréstimos pessoais bancários. Se eles forem sua única opção para emprestar a quantia que precisa, vai fundo!
— O cuidado extra para quem está negativado e vai se aventurar em transformar uma dívida pessoal sem garantia em um empréstimo com garantia é que ao fazer isso, pense que, se houver algum problema de insolvência ou falta de pagamento, o bem, ou bens serão liquidados para saldar a dívida.
Empréstimo sem garantia para negativado com restrição
Embora a última coisa que você possa querer é precisar de um empréstimo pessoal, vale a pena considerar essa escolha em casos de emergência, urgência financeira ou problemas que dependam de dinheiro rápido e sem burocracia, nesses casos, o empréstimo para negativado vem bem a calhar.
O que é…
O empréstimo sem garantia é todo empréstimo que você pega o dinheiro emprestado mas não tem que dar nenhum bem ou ativo para ter a aprovação do pedido e o montante depositado na conta. Se enquadra nesse quesito:
- Dinheiro emprestado com agiota
- Crédito pessoal bancário
- Empréstimo com cartão de crédito
- Microcrédito pessoal física
- Empréstimo peer-to-peer
- Financiamento crowdfunding
- Empréstimo consignado para negativado
Em nenhuma dessas modalidade para obtenção de crédito em dinheiro para negativado é preciso dar garantias materiais, propriedades ou bens imóveis ou bens móveis.
Alternativas para negativados pegar empréstimo pessoal
Se você está procurando por essa categoria de empréstimo para pessoa física, é quase desnecessário dizer que suas alternativas não são tão limitadas.
Se você leu o artigo até aqui e continuar à partir daqui, parabéns, vai descobrir que há mais alguns caminhos que você pode explorar como os empréstimos irregulares (fora do sistema financeiro), o empréstimo com penhor da Caixa e a venda de coisas que você não usa mais ou é desnecessário possuir.
Você sabia…?
- As cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos que emprestam dinheiro para negativados, membros ou associados – sem burocracia!
1. Saques no cheque especial
Existe a possibilidade de obter dinheiro mesmo para quem esta negativado acessando o cheque especial da conta corrente. Alguns bancos privados oferecem um período sem juros para uso do montante pré-aprovado, essa manobra pode ser mais barata do que fazer um “empréstimo com restrição para negativado“.
Mas fique atento para nunca ultrapassar o limite do cheque especial, ou deixar de saldar dentro do prazo. Lembre-se que as taxas do cheque especial são bem caras fora do prazo com juro zero.
2. Cooperativas de crédito para negativados
As cooperativas de crédito são instituições comunitárias de propriedade de seus membros, elas oferecem uma alternativa real aos bancos para aqueles com dificuldades financeiras, embora você precise ser um membro para se qualificar aos serviços e empréstimos, não importa se o membro está negativado, ainda assim consegue a quantia que precisa.
As cooperativas têm a reputação de serem mais compreensivas e apoiadoras de seus membros quando em dificuldades financeiras – porque elas são instituições sem fins lucrativos cujo propósito é servir aos membros.
3. Saque com cartões para negativados
Se você tem um histórico financeiro e registro de débitos no seu relatório, como já dissemos, você vai se esforçar para encontrar ofertas de cartão de crédito mais atraentes mas não vai conseguir, por outro lado, existem cartões dedicados para pessoas com restrição ao crédito.
Infelizmente, os chamados “cartões de crédito sem consulta ao Serasa e SPC” têm limites baixos para crédito e muitos casos aplicam altas taxas de juros, mas vale a pena buscar ofertas para essa opção. O cartão Nubank é um bom exemplo!
Tal como acontece com os empréstimos pessoais, tente realizar uma pesquisa para comparar as condições oferecidas.
4. Empréstimos com avalista ou fiador
Um empréstimo com fiador é semelhante ao empréstimo sem garantia, funciona quando uma segunda pessoa é responsável por pagar a dívida de outra. Se a pessoa que tomou o empréstimo deixar de pagar as parcelas acordadas, o avalista ou fiador tem que pagar.
Normalmente os juros aplicados são equilibradas, mas o avalista/fiador deve estar ciente de que as taxas podem se tornar altíssimas caso haja atraso ou falta de pagamento.
A quantia emprestada originalmente vai sofrer com juros, multas e ouras taxas, além dos pagamentos mensais.
Opções para negativados além de bancos e financeiras
Os empréstimos com agiotas definitivamente é feito para que têm uma reputação comprovadamente ruim. Fique longe deles e, em vez disso, pense nas opções listadas no artigo … Se você está considerando opções de empréstimos irregulares, nossa dica é, fique longe a todo custo de agiotas.
Use a poupança ou dinheiro guardado
Se o seu intuito de pegar um empréstimo pessoal é pagar dívidas, caso você tenha alguma economia, lembre-se de que as taxas de juros dos empréstimos quase sempre serão mais altas do que os juros recebidos nessa aplicação, então pense em pagar suas dívidas com esse dinheiro extra.
Se você tiver algo não essencial que possa vender, com certeza vai valer a pena fazer isso para limitar o valor que você vai pedir emprestado e reduzir o custo com juros, impostos e taxas adicionais.
Empréstimo com família e amigos poderiam ajudar?
Não é uma missão fácil, mas pensar na possibilidade de se aproximar de um amigo ou parente mais próximo para conseguir um empréstimo de dinheiro, talvez valha a pena pensar – de acordo com uma pesquisa realizada recentemente, 54% da população brasileira que está negativado, empresta dinheiro de amigos e familiares.
Dependendo do seu relacionamento e da confiança na sua capacidade de pagamento, você pode até mesmo elaborar um acordo mútuo com o membro da família ou amigo que envolva o pagamento da dívida com um pequeno acréscimo de juros.
− Só não pode pisar na bola, ao emprestar dinheiro com um amigo, parente ou familiar, é importante considerar o efeito que isso pode ter em seu relacionamento com a pessoa.
Quando pedir dinheiro emprestado desta forma, é importante deixar bem claro, seja honesto e realista sobre como pretende pagar a pessoa de volta e qual o prazo no qual vai devolvê-lo.
Explore os empréstimos para negativados entre pessoas
Empréstimo peer-to-peer: tal tipo de empréstimo alternativo evita o intermediário bancário em alguns casos. Essa é uma das razões para o crescimento desta modalidade de crédito pessoal aqui no Brasil.
Vale a pena pesquisar na internet sobre quais empresas estão oferecendo o empréstimo P2P. As ofertas são atraentes, mas provavelmente exigirão um bom histórico de crédito. No entanto, pessoas negativados conseguem dinheiro com o peer-to-peer facilmente.
E finalmente…
De longe o empréstimo para negativado é mais saudável para quem esta com restrições, principalmente se você estiver considerando as possibilidades de fazer empréstimos irregulares, mais uma vez, fuja a todo custo de agiotas.
Se você está querendo se livrar das dívidas de tal forma que você está considerando isso, acesse aqui, vamos encontrar uma maneira de te ajudar.
