“O mercado de empréstimos para pessoas físicas e empresas tem sofrido mudanças significativas por causa das startups e fintech que oferecem empréstimos alternativos com mais facilidade e agilidade.”
— As empresas de tecnologia financeira estão mudando o cenário tradicional dos empréstimos para pessoas físicas, utilizando dados e tecnologia de ponta alinhada com a agilidade e foco no seu público alvo em primeiro lugar.
Tópicos do artigo:
Empréstimos para pessoas físicas em fintechs online
Não há dúvida sobre isso: os credores e emprestadores alternativos estão deixando sua marca na indústria de crédito e financiamento e estão aqui para ficar por um longo tempo.
As pequenas startups como a Creditas e Nubank são agora grandes forças dentro do campo da batalha por tomadores de crédito, administrando bilhões de reais em empréstimos pessoais para milhões de clientes, estão invadindo o território que tradicionalmente era reduto dos grandes bancos privados e federais.
Elas fornecem linhas de crédito para pessoas e pequenas empresas, com aprovação online, geralmente em poucos minutos.
A avaliação e aprovação do pedido de empréstimo em geral são automatizados e baseadas em dados alternativos internos e externos – incluindo do score de crédito até mesmo histórico social – bem como registros bancários e financeiros.
Listamos 6 empresas de empréstimo para pessoas físicas que atualmente tem se destacado no Brasil e que fazem empréstimo pessoal sem consulta, sem burocracia e com aprovação em minutos após a solicitação 100% online.
Empréstimo pessoal com solicitação 100% online
Bom Pra Crédito: A fintech online oferece diversas modalidades de empréstimos pessoais para solicitação imediata, entre os tipos de empréstimo disponíveis você encontra:
- Empréstimo consignado para o setor público e para beneficiários do INSS
- Empréstimo com garantia de imóvel e de veículo
Essa fintech tem poucos anos de idade, mas seu portfólio de parceiros é imenso, nos últimos anos fez mais de 160 milhões de empréstimos para pessoas físicas e alguns milhões de clientes preferenciais cadastrados no seu sistema.
Creditas: Começou inicialmente como um portal de conteúdo (BankFacil). Logo tornou o empréstimo com imóvel de garantia seu carro chefe. Essa modalidade de empréstimo é mais conhecido no Brasil como refinanciamento imobiliário, esse fator é o que garante que o valor solicitado seja emprestado.
A taxa de juros aplicadas por operação inicia com 1,15% ao mês mais IPCA. A startup já recebeu investimentos chegando a casa dos U$ 200 milhões.
EasyCrédito: Essa fintech de crédito possui alguns diferenciais exclusivos, além de oferecer cartões de crédito e cartões pré-pago, tem também empréstimos e financiamentos.
A EasyCrédito opera no mercado aliada com inúmeros parceiros, bancos e financeiras, entre eles: Banco Pan, Geru Empréstimo, Acesso, Dacasa Financeira, Emprestto, BV Financeira, Ferratum, Just Online, Livre.Digital, MoneyMan, Noverde, Mutual, PortoCred entre outros.
Geru: A Geru tem juros flexíveis oferecidos entre 2% e 5% ao mês. A aprovação é personalizada de acordo com cada perfil de cliente. O valor solicitado no empréstimo pessoal online é liberado na conta do solicitante em até 1 dia.
Todo o processo do pedido e solicitação do dinheiro emprestado é realizado via web pela internet (computador ou celular), sem precisar se deslocar da casa ou escritório.
Lendico: A Startup é global, aportou no Brasil Em 2015. A Lendico Financeira em parceira com o Banco BMG com a proposta de conceder empréstimos online. Para ter acesso, basta entrar na plataforma e fazer o cadastro, você pode solicitar um empréstimo de R$1.000 à R$50.000.
O pedido de empréstimo pessoal passa por análise e por critérios de aprovação, e se aprovado, a quantia emprestado poderá se reembolsado entre 6 até 36 meses. Todas as operações são feitas em tempo real e 100% online.
Simplic: O Simplic é um correspondente bancário, ou seja, atua como um intermediário entre os seus clientes e o banco. Lançada no Brasil em 2014, a Simplic é um braço financeiro do Enova, um grupo norte-americano especializado em empréstimos pessoais online, que possui mais de 5 milhões de clientes no mundo e já intermediou mais de R$ 47 bilhões em crédito.
As vantagens do empréstimo pessoal Simplic são: Empréstimo pessoal rápido e sem burocracia; a Simplic é Confiável e Seguro; solicitação e aprovação 100% online, faz empréstimo para negativado, tem alta taxa de aprovação e o dinheiro cai na conta em até 24h.
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Instituições financeiras tradicionais
Vale mencionar que as instituições financeiras tradicionais ainda estão presas em sistemas de legados e podem estar incapazes de realizar processos em ambientes ágeis e de gratificação instantânea que os consumidores de hoje esperam.
No entanto, ao alavancar novos conjuntos de dados e inovação, essas instituições financeiras podem melhorar suas ofertas de produtos e serviços financeiros para atender todos os tipos de clientes com mais eficiência e excelência.
