“Comparar os melhores empréstimos pessoais online não é nada fácil, primeiro que tem o lance de ter um bom crédito, mas ter crédito e empréstimo com restrição não impede, dá pra fazer consolidação da dívida, nem sempre, mas reformar a casa tem muitas opções.”
— Conseguir o melhor empréstimo pessoal com certeza ajuda qualquer pessoal a atingir uma meta financeira, seja pagar a dívida ou financiar uma compra ou pagar um grande despesa financiada.
Tem modalidade pra todo gosto, em geral o empréstimo com a menor taxa mensal é o menos caro – e geralmente a melhor escolha se você for qualificado para esse tipo de empréstimo. Mas tem outras características que inclui taxas, verificações de crédito e se os credores online pagam diretamente aos mutuários.
Muitas coisas separam os tipos e modalidades de empréstimos para serem considerados melhores ou não.
Tópicos do artigo:
Quando devo obter um empréstimo pessoal?
Pegar o melhor empréstimo pessoal faz sentido quando é a forma de crédito mais barata, quando é usada para algo que tem potencial para melhorar ou aumentar sua situação financeira, como pagar dívidas mais caras ou reformar ou construir casa, e quando você pode pagar contas e despesas mensais sem estressar seu orçamento.
Por outro lado, um empréstimo pessoal usado para despesas discricionárias, como férias, pode ser caro. A recomendação é sempre que o uso de economias para itens não essenciais seja considerado em primeira instância para evitar encargos financeiros.
Aprovação do pedido de empréstimo pessoal
Não existe uma fórmula universal para obter a aprovação de um pedido de empréstimo pessoal. Requisitos como pontuação de crédito e renda variam de acordo com o credor, e alguns emprestadores online consideram dados não tradicionais, redes sociais, fluxo de caixa livre e até nível de educação.
Mas as empresas de empréstimos têm uma coisa em comum: elas querem ser pagas de volta a tempo, o que significa que aprovam apenas os mutuários que atendem às suas necessidades.
Bom, a partir daqui nossa ideia é que você encontre a melhor opção de empréstimo pessoal, não estamos recomendando nenhuma empresa de crédito ou empréstimo, no entanto, verifique quais as taxas e os tipos de empréstimos que são oferecidos.
Vamos ver as taxas?
Melhor empréstimo pessoal em Agosto/2019
O empréstimo pessoal não consignado, ou seja, empréstimo pessoal, mas é assim que é chamado pelo BC, esse tipo de crédito é oferecido em larga escala para os segmentos específicos como: servidores e funcionários públicos, aposentado e pensionista do INSS, Militar das Forças Armadas e Governos, além de empresas privadas também.
Veja a lista com as menores taxas de juros em Ago/2019:
| Instituição Financeira | Taxa de juros% ao mês | |
| 1ª | Banco Modal | 0,81 |
| 2ª | Banco BNP Paribas Brasil | 1,02 |
| 3ª | Banco Ourinvest | 1,15 |
| 4ª | Banco Safra | 1,35 |
| 5ª | Bancoob | 1,41 |
| 6ª | Banco do Brasil – BB | 3,89 |
| 7ª | Itaú Unibanco | 4,32 |
| 8ª | Caixa Econômica Federal | 4,34 |
| 9ª | Banco Santander | 4,47 |
| 10ª | Banco Bradesco | 5,19 |
Fonte: Site do Banco Central (consulta em Agosto/2019).
A taxa de juros é o principal regulador para distinguir qual a posição do melhor empréstimo e melhor taxa, nas 5ª primeiras posições estão as instituições que estão oferecendo dinheiro emprestado com juros menores.
A partir da 6ª posição em diante, os cinco principais bancos: Banco do Brasil , Itaú, Caixa Econômica, Santander e Bradesco, brigam entre si pela melhor classificação, no entanto, o BB está com uma taxa de 3,89%, melhor que seus concorrentes.
Melhor empréstimo consignado do INSS em Agosto/2019
Se você está aposentado ou pensionista do INSS e já passou do prazo limitado por lei para pegar consignado, poderá solicitar no seu banco pagador ou em qualquer instituição empréstimos consignados descontados no benefício ou pensão desde que dentro da margem consignável.
As taxas do empréstimo consignado em geral são as menores do mercado e o solicitante pode ter restrição no nome e CPF que não impede a aprovação do crédito. Na relação abaixo estão as melhores instituições que oferecem a modalidade para beneficiário do INSS com condições exclusivas e especiais, confira:
| Instituição Financeira | Taxa de juros% ao mês | |
| 1ª | Banco Inter | 1,46 |
| 2ª | CCB Brasil | 1,46 |
| 3ª | Banco Cetelem | 1,49 |
| 4ª | Banco do Estado do RS | 1,55 |
| 5ª | Financeira Alfa | 1,58 |
| 6ª | Bradesco | 1,66 |
| 7ª | Caixa Econômica Federal | 1,70 |
| 8ª | Santander | 1,90 |
| 9ª | Banco do Brasil | 1,92 |
| 10ª | Itaú Unibanco | 1,94 |
Fonte: Site do Banco Central (consulta em Agosto/2019).
Um empréstimo consignado também pode comprimir suas finanças e orçamento financeiro, lembre-se que os pagamentos de empréstimos mais altos ou mais baixos afetam sua capacidade de cumprir outras obrigações financeiras, então, se você é servidor público, procure sempre bancos e financeiras com as taxas mais baixas.
Melhor consignado para servidores públicos em Agosto/2019
Servidor público de todas as esferas de governos podem pedir empréstimos consignados com desconto no contra-cheque, holerite, benefício ou na folha de pagamento mensal com juros muito abaixo do praticado em empréstimo pessoal.
De qualquer forma, olhe para o motivo pelo qual você está pedindo seu consignado, vincule uma quantia específica a essa necessidade financeira e peça apenas esse montante adequado, confira as melhores taxas:
| Instituição Financeira | Taxa de juros% ao mês | |
| 1ª | Banco do Nordeste do Brasil | 1,15 |
| 2ª | Banco Alfa | 1,32 |
| 3ª | Bradesco | 1,39 |
| 4ª | Financeira Alfa | 1,39 |
| 5ª | Banco Inter | 1,42 |
| 6ª | Santander | 1,46 |
| 7ª | Banco Barigui | 1,47 |
| 8ª | Caixa Econômica Federal | 1,54 |
| 9ª | Banco do Brasil | 1,60 |
| 10ª | Itaú Unibanco | 2,08 |
Fonte: Site do Banco Central (consulta em Agosto/2019).
Contratar um empréstimo pessoal ou consignado
Os melhores bancos, financeiras e credores online geralmente têm um processo de pedido de empréstimo mais fácil do que os bancos privados, contudo, o que operam online, definem seus processos mais ou menos parecido com as etapas listadas abaixo:
- Etapa 1: Geralmente, consiste em um formulário online no qual você é solicitado a fornecer informações, incluindo o valor do empréstimo, a finalidade do empréstimo e suas informações pessoais. Você provavelmente também será solicitado a fornecer seu nível de renda e status de moradia, senhas e códigos especiais.
- Etapa 2: Escolha do valor do empréstimo, esta etapa envolve a consciência de fazer uma retirada de crédito moderada, que não afete suas finanças do dia a dia ou dificulte a tomada de novos empréstimos. Com base na avaliação de crédito e detalhes que você forneceu ao credor e que eles irão investigar, será determinado quanto você pode emprestar, em que condições e taxa de juros.
- Etapa 3: Uma vez que sua inscrição tenha sido pré e aprovada, a maioria dos credores online entrará em contato direto com o solicitante, e você terminará de se inscrever diretamente com ele ou por sistema. Você deve ter toda a documentação relevante à mão e pronta para enviar, incluindo sua carteira de habilitação, CPF, RG, comprovante de residência (contas de serviços públicos, contrato de aluguel, etc.,) e contracheques de seu local de trabalho.
Empréstimo online com as menores taxas de juros?
Aqui estão as taxas de juros médias atuais para o primeiro semestre de 2019 para empréstimos pessoais e consignado oferecidos em bancos comerciais, financeiras e fintechs de empréstimo pessoal de acordo com o Banco Central.
| Tipo de empréstimo | Taxa de juros média |
| Empréstimo pessoal (Até 24 meses) | 9,22% |
| Empréstimo Consignado (Até 72 meses) | 3,74% |
| Empréstimo com Restrição Online (Até 12 meses) | 15,32% |
Antes de você contratar um empréstimo pessoal
- Você não precisa de um bom crédito para conseguir um empréstimo pessoal, mas fazer o que puder para fortalecer seu crédito antes de se inscrever pode aumentar suas chances de se qualificar e conseguir uma taxa mais baixa.
- Use nossa calculadora de empréstimo pessoal para ver taxas e pagamentos estimados com base na taxa de juros.
- Compare ao ao seu redor quais os melhores empréstimos, e não apenas quais as melhores taxas de juros, mas também os termos e os recursos liberado. O juros dá somente uma visão de comparação equivocada do custo total entre os provedores de empréstimos.
- Se você está recebendo um empréstimo pessoal imediato, faça um plano para saldar seus credores e evitar o endividamento. Construir um orçamento que contabilize o pagamento da dívida é um bom lugar para começar.
Pré-qualificação para pegar um empréstimo pessoal
A maioria dos credores online lhe dará uma taxa de juros estimada, realizando uma verificação do seu crédito e da condição atual relacionada a inscrição no Serasa, SPC Brasil e SCPC Boa Vista ou não.
Isso não afetará sua pontuação de crédito, então vale a pena tomar as providências para se qualificar para um empréstimo com vários credores e comparar as taxas e os recursos liberados no empréstimo.
Melhor empréstimo por categoria
Para saber qual o melhor empréstimo, como já dissemos, não basta apenas verificar a taxa de juros, é preciso verificar também o CET que é o Custo Efetivo Total, abaixo listamos vencedores como melhores empréstimos por categoria:
| Tipo Empréstimo | Instituição | Juros Mensal |
| Empréstimo pessoal | Banco Modal | 0,81% |
| Consignado INSS | Banco Inter | 1,86% |
| Consignado Servidor | Banco do Nordeste | 1.15% |
